1.
「終身壽險」：
因為「保費高」，在實務應用上，通常只建議保戶規劃「30萬~50萬」，至少未來的喪葬費就不用家人來負擔。
除非有節稅需求，否則不需規劃高額的終身壽險。
「定期壽險」：
適合有家庭責任的人規劃，依照「負擔家庭責任的時間」長短來規劃。
例如：
a.家中有新生兒出生，爸爸與媽媽（家中經濟之柱）就規劃20年期的定期壽險，就可以在小孩20歲以前，提供家庭保障。
b.剛買房子，負擔20年的房貸，就規劃20年期的定期壽險，就可以在房貸還清以前，提供家庭保障。
因為「終身」壽險的保障時間長，「定期」壽險的保障時間短，所以，「定期」壽險保費比「終身」壽險便宜很多。
「儲蓄險」：
不適合拿來做壽險保障的規劃。
如果要規劃足額的壽險保險，保費會很高。
2.
因應低利率時代的來臨
不曉得您在意的是「保費調漲」，
還是「儲蓄險」的實際利息(內部報酬率)下降。
如果您在意的是「保費調漲」，
從去年開始，
人壽保險商品(終身壽險、定期壽險，)
雖然保單「預定利率」下降，
但是因為陸續開始使用「第五回合生命表」，
所以，跟大前年(民國100年)相比，
其實，保費是變便宜了~
如果您在意的是「儲蓄險」的實際利息(內部報酬率)下降。
是的，儲蓄險現在的實際利息(內部報酬率)真的比錢少。
但是，如果仔細比較與挑選，還是能挑到比「定存」利息還要高的商品。
而且，很多人買儲蓄險，重點並不是放在利息的高低。
而是看中儲蓄險的幾個好處：
1.「安全」、「確定」，不受景氣影響，在規劃的當下，就可以知道未來可以擁有多少錢
2.可以將錢只留給「孝順」的小孩，透過受益人的指定。
3.預留稅源，提供子女未來繳遺產稅的「現金」。
4.節「遺產稅」，要提早規劃喔，不然還是會依「實質課稅」原則課稅。
不知道以上兩點分享，是不是您要的答案^^
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